Все о потребительских кредитах: виды и классификация

0

649

Потребительское кредитование – одна из самых востребованных банковских услуг. Почти каждый второй гражданин Украины хоть раз в жизни оформлял кредит: на покупку техники, авто, квартиры или просто брал деньги наличными. Какие виды займов относятся к потребительскому кредитованию и чем они отличаются?

Классификация кредитов: на авто, на квартиру или наличные?

Понятие потребительского кредитования емкое, и оно включает в себя несколько видов, которые можно разделить в зависимости от назначения, необходимости предоставления залога или формы. Все кредиты, которые банки выдают физическим лицам, называются потребительскими и они бывают целевыми и нецелевыми.

Классификация кредитов

Классификация кредитов

Целевой кредит

Его выдают физическому лицу на конкретные нужды, цель которых заемщик указывает при оформлении заявки и договора. К таким относятся кредиты на учебу, покупку бытовой или компьютерной техники, автомобиля. Займы на приобретение авто еще называют автокредитами.

Нецелевой кредит

Не обязывает заемщика отчитываться перед банком, как он его потратил. Выдается займ в виде денежной суммы наличными или на банковскую карту. Клиент может потратить деньги по своему усмотрению, например, приобрести автомобиль на вторичном рынке или купить туристическую путевку.

Кредиты могут быть с обеспечением и без него

Обычно обеспечение требуется для автокредита или когда клиент запрашивает крупную сумму денег. В качестве залога может выступать объект недвижимости, земельный участок или автомобиль, если на них не лежит запрет на совершение каких-либо действий.

Второй вариант обеспечения – это гарантированное поручительство. Также банки могут выдавать кредиты под твердый или нетвердый залог.

Гарантированное поручительство

Гарантированное поручительство

Формы кредитов

Банки Украины выдают кредиты физическим лицам в разных формах:

  • Наличными
  • На банковскую карту
  • Овердрафт
  • Экспресс-кредитование

Читайте также: Могу ли я отказаться от страхования по кредиту?

Кредит наличными

Это классическая форма, деньги заемщик получает на руки в кассе банка. Зачисление денег на кредитную карту – удобный способ долгосрочного сотрудничества банка и заемщика. Погасив долг, клиент может воспользоваться средствами на карте столько раз, сколько потребуется, вовремя погашая займ.

Овердрафт

Это сравнительно новая услуга банка, которая появилась в начале 2000-х годов. На банковскую карту, куда зачисляется зарплата клиента, устанавливается определенный лимит, которым заемщик может воспользоваться по своему усмотрению. Размер овердрафта зависит от размера дохода заемщика.

Экспресс-кредитование

Это способ быстро совершить покупку в магазине, если даже нужной суммы нет на руках. Для этой формы кредита не требуется поручитель и объемный пакет документов, достаточно паспорта и ИНН. Заявка заполняется в магазине, данные проверяют в течение 15-30 минут. Важно помнить, что такая форма кредитования предполагает самые высокие проценты.

Экспресс-кредитование

Экспресс-кредитование

Потребительские кредиты в небанковских учреждениях

Не только банки в Украине выдают потребительские кредиты. В стране функционирует большое количество небанковских организаций, к которым можно отнести кредитные союзы, кредитные общества и микрофинансовые организации. Отличие их от банков в том, что уставной капитал в них гораздо меньше, поэтому проценты по своим продуктам они могут выставлять выше, чем в банках, а также предлагать не слишком крупные суммы займов.

Читайте также: Что делать, если в банке хамят и требуют вернуть кредит

Микрофинаносвые организации кредитуют граждан небольшими суммами и на небольшой срок. Максимальный срок договора может составлять до 2 месяцев. Максимальная сумма займа – до 10 тысяч. Многие организации предлагают услугу перезаключения договора, которой можно воспользоваться, если не успеваете в срок погасить долг.

Как погашать кредит?

Потребительские кредиты различаются и по способу погашения: аннуитет или дифференцированный. Каждый из них имеет преимущества и недостатки, поэтому уточнить этот момент лучше еще на этапе подачи заявки.

Аннуитетная схема

Эксперты утверждают, что аннуитетная схема более невыгодна, чем стандартная или дифференцированная. Погашение по аннуитетной системе предполагает внесение равных платежей на протяжении всего срока кредитования. Например, если вы заключаете договор на 5 лет, то в течение этого периода каждый месяц нужно будет вносить равные суммы.

Нужно будет вносить равные суммы

Нужно будет вносить равные суммы

Особенность такой системы в том, что в начале платежи идут в основном на погашение процентов по кредиту, а само «тело» займа погашается в незначительной степени. Поэтому если заемщик захочет осуществить досрочное погашение кредита в условиях дифференцированной системы, то его ждет неприятный сюрприз в виде большой суммы непогашенного «тела» кредита.

Тут размер платежей изменяется от большего к меньшему. Вначале заемщик должен выплачивать самые большие суммы, откуда основная часть идет на погашение долга, а остальное – на проценты. Поэтому при досрочном погашении кредита и процентов он заплатит меньше.

Потребительские кредиты – это хорошая возможность решить свои финансовые проблемы быстро, однако нужно тщательно взвесить свои возможности по погашению долга.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: