В чем смысл грамотных инвестиций

0

339

Есть достаточно увлекательная заметка в журнале «Форбс» об ошибках инвесторов. Пересказывать всю целую не будем, а только отметим самые интересные тезисы. Это весьма и весьма актуальная публикация.

Семь самых популярных ошибок инвесторов

Рассмотрим самые распространенные ошибки инвесторов.

Инвестиции и ошибки

  1. Отсутствие какого-либо плана. Непременно необходимо установить для себя:  цель, риск, основные показатели, разделение инвестиций согласно секторам, а, кроме того, диверсификацию.
  2. Короткий интервал траты средств. Даже в случае выхода на пенсию и в 70 лет допускается рассчитывать на 20 лет жизни и финансовых трат.
  3. Завышенное внимание к финансовой литературе. В действительности функционирующие подходы не публикуются.
  4. Полное отсутствие ребалансировки. Иногда следует освобождаться от инструментов наиболее успешного сектора для возобновления первоначальной доли распределения вложений.
  5. Чрезмерная убежденность в возможностях менеджеров. Немногие менеджеры могут осуществлять возврат, который выше рыночного.
  6. Недостаточная индексация. Большая часть (65-75%) контролируемых фондов просто не дотягивает до производительности неконтролируемых индексных фондов.
  7. Гонка за итогом. Возникновение эффективного инструмента либо сектора не будет достаточным основанием для того, чтобы был налицо отказ от балансирования самого портфолио.

Достойно уважения. «Форбс» попросту декларирует самые умные мысли.

Читайте такжеКак правильно выбрать инвестиционный портфель

Вывод о психологии инвесторов

Постоянное занятие исследованием психологии инвестора приводит к выводу, что большинство соратников по инвестициям не полностью осознают, с какой целью именно они инвестируют деньги. Также как и советчики, финансовые гуру, которые рекомендуют инвестиции в ПИФы. И с какой целью? Что это даст?

К примеру, Standard & Poor’s утверждает, что при вложении денег в акции компаний (индекс S&P 500) в определенных пропорциях (создав свой индексный фонд) непосредственный возврат инвестиций превысит 98% ПИФов.

Тем не менее,  рынок движется как вверх, так еще и вниз, а еще почему-то забывают про те налоги, которые требуется заплатить с разницы в стоимости паев. В любом случае, процент возврата денег не так высок, как это показывают различные финансовые калькуляторы.

Во что инвестировать?

Следует осознавать, что инвестиции быстрыми темпами не сделают человека богатым. Они по большому счету могут вообще и не сделать его богатым. Для многих людей вложения обладают только одним назначением: испытывать меньше дискомфорта в старости, а не покупать, например самые дорогие вещи в мире.

Почему-то в таком случае у отдельных людей в уме сформировался стереотип, что в случае если человек считается инвестором, тогда он богат, и если его сосед – также инвестор, тогда он также богат. Возникает какой-то бесполезный ореол таинственности, причастности. В действительности же, сосед может вложить все свои свободные деньги, жить впроголодь либо занимать до зарплаты, поскольку впоследствии «заплати себе первому», т.е., отдав 10% во вложения, у него не остается средств на еду.

Разница между типами инвестирования

«Инвестировать» и «инвестировать в долговременные инструменты» (ПИФы, облигации и т.п.) – абсолютно различные вещи. Вложить без осмысления того, с какой целью это делается, — исключительно рискованно.

Как себя будет вести начитавшийся разумных книг начинающий? Он станет откладывать 10% собственного заработка в ПИФы, поскольку так было заповедано. А на остатки будет с трудом существовать (итоги станут лучше, в случае если он будет практиковать 4-е правило конвертов), время от времени занимая до зарплаты. В случае если произойдет такое непредвиденное обстоятельство, которое потребует материальных затрат, начинающий будет шокирован, должен будет залезть в долги, только бы не трогать неприкосновенный запас – вложения.

Читайте также: Будь сам себе боссом: список почти 1000 возможностей франчайзинга

Как управлять наличными средствами

Никого из знакомых это не напоминает? У меня формируется чувство, что это более всего пропагандируемый подход к существованию и вложениям. А как поведёт себя тот, кто понимает, как управлять наличными средствами.

Сначала он сделает запасной ресурс в объеме $1000-3000 (в зависимости от района проживания). Это неприкосновенный запас, который расходуется только в крайнем случае.

Инвестирование

Инвестирование

Затем он расплатится с кредитами, уничтожит кредитки, если не сможет выплачивать долг ежемесячно. Определенные кредиты (автокредит либо ипотека) доведется платить в течении длительного интервала времени, и с этим необходимо смириться. Однако выплатить стиральную машину и микроволновую печку следует побыстрее. Потом он повысит резервный фонд до $10000 (в отдельных регионах — значительно меньше, хотя не менее $3000).

Это даст возможность подготовиться к большей проблеме – пусть даже она не случится, однако правильнее будет подготовиться. Резервный фонд необходимо держать на сберегательном счете, не на инвестиционном.

Расходы «на износ»

Такой запасной резерв допускается израсходовать на взнос по ипотеке, хоть это рискованно, т.к. в момент приобретения жилья появляются 10-ки причин расходовать больше средств, чем первоначально предполагалось.

И только позже начинаются вложения в ПИФы, золото, облигации и т.п.

И еще позже 5% допускается внести в рисковые компании вида стартапов либо высокорисковых акций. (Откровенно говоря, виноват: у меня в рисковые компании вложено примерно 20% средств, однако я еще достаточно молодой и всегда потери от ошибок нагоню).

Разумный смысл вложений

Смысл инвестирования в следующем: ты чувствуешь себя полностью защищенным, уверен, что как бы жизнь не сложилась, что бы ни произошло — ты подготовлен и уверенно посмотришь в завтрашний день. Если тебе понадобятся ресурсы — они у тебя обязательно будут. Любая иная задача частного инвестора — это самообман.

Никому не рекомендуем присваивать авторство вышеупомянутых идей. Но умные люди с практическим финансовым опытом советуют не расходовать все подзаработанные финансы (каковых может быть много), а взять 5-10% и попросту откладывать на черный день или что-то другое. Главное, постоянно обладать шансом стремительно достать деньги из карманов (с карточки) без крупных издержек.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: