Стоит ли брать быстрый кредит: приманка или выгода?

0

557

В сложных финансовых ситуациях, когда деньги нужны очень срочно, на помощь приходит экспресс-кредитование или быстрые займы. Главное преимущество таких кредитов в глазах заемщика – скорость оформления. Однако оправдана ли такая спешка, и какие неожиданности могут подстерегать заемщика?

Быстрый кредит: что хорошего?

А хорошее есть: по сравнению с обычным потребительским кредитом, который в банке оформляют минимум за 2-3 дня, быстрый кредит можно оформить в сжатые сроки. В зависимости от банковского учреждения или финансовой организации срок рассмотрения заявки по быстрому кредиту может варьироваться от нескольких часов до 1 дня. Впрочем, некоторые кредиторы могут принять решение по заявке уже через 15-20 минут.

Быстрый кредит

Быстрый кредит

Что можно успеть за такое короткое время?

Очень мало, практически ничего: кредитная история заемщика если и проверяется, то очень поверхностно. Для подачи заявки теперь не требуется объемный пакет документов – достаточно только внутреннего паспорта гражданина Украины и индивидуальный идентификационный код. Даже справка с места работы и то нужна очень редко.

Получается, что взять кредит может даже недобросовестный плательщик с кучей проблемных задолженностей в других банках.

Еще один плюс быстрого кредита с точки зрения заемщиков – отсутствие необходимости привлечения поручителей или внесения залога. В качестве гарантии возврата экспресс-займа банк вводит страхование, однако такое практикуется далеко не в каждом финансовом учреждении.

Отличительные черты быстрого займа

Экспресс-займ обладает несколькими отличительными особенностями помимо скорости рассмотрения заявки. К таким особенностям относятся:

  • небольшой срок кредитования, который максимально может составлять 7 лет (но, это в теории на практике — гораздо меньше);
  • нет необходимости в залоге и поручителях;
  • оформление по паспорту, ИНН и в некоторых случаях справке о зарплате;
  • ограниченные суммы кредита;
  • займ носит нецелевой характер.

При оформлении заемщику лучше уточнить возможность досрочного погашения кредита. Дело в том, что некоторые банки предусматривают штрафы, если заемщик хочет погасить долг раньше указанного в договоре срока. В некоторых случаях ограничения на досрочное погашение и штрафные санкции действуют только в начале срока договора.

Требования к заемщику

Срочный кредит на то и срочный, что для его оформления нужно немного времени и минимальный набор документов. Чтобы подать заявку заемщик должен предоставить свой паспорт; второй документ, удостоверяющий личность; индивидуальный идентификационный код; копия трудовой книжки или справка с места работы понадобится тогда, когда заемщик претендует на получение крупной суммы денег по экспресс-займу.

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Оценка заемщика как платежеспособного и ответственного лица – дело непростое, и в нем банк не полагается на личные способности своих сотрудников. Банки применяют скоринговую систему, которая работает так: анкетные данные потенциального заемщика вводят в специальную программу, которая оценивает информацию, присваивая ей баллы.

Читайте также: Скрытые минусы досрочного погашения кредита

По результатам подсчета баллов кредитный менеджер и выносит решение о надежности клиента. Эта же программа может рассчитать максимальную сумму кредита, которую можно выдать заемщику, исходя из его доходов.

Техника за 30 минут – в чем подвох?

Украинские банки практикуют сверхбыстрые кредиты на покупку каких-либо товаров, например, бытовой или компьютерной техники. На оформление заявки, ее рассмотрение, принятие решения и подписание кредитного договора требуется не более 30 минут. На первый взгляд все просто, понятно и заманчиво, однако что же получается на самом деле?

Техника за 30 минут

Техника за 30 минут

Чтобы обезопасить себя от возможных рисков банк за такое быстрое рассмотрение заявки берет повышенную плату. Она выражается в дополнительных платежах, комиссиях и прочих «прелестях» экспресс-кредитования. Стоит ли упоминать, что и процентная ставка по такому быстрому займу будет выше, чем оп обычному потребительскому кредиту?

Чем могут обернуться быстрые кредиты?

Выдавая быстрые кредиты, банк идет на большие риски, ведь времени досконально оценить предоставленные заемщиком сведения и принять решение у кредитора очень мало. Поэтому чтобы оправдать высокие риски – банк вводит высокую плату за кредит.

Чем могут обернуться быстрые кредиты

Высокая общая стоимость такого быстрого займа обычно складывается из следующих платежей:

  • процентная ставка выше стандартной на 20-30 пунктов;
  • комиссия за рассмотрение заявки;
  • комиссия за выдачу наличных в кассе;
  • страхование жизни или другие виды страхования;
  • плата за оформление страхования;
  • комиссия за внесение средств на погашение долга в кассу или перечисление со счета;
  • комиссия за обслуживание кредитного счета, которая взимается каждый месяц.

Помимо таких «подводных камней» заемщик может столкнуться с ужесточением требований. Например, минимальный и максимальный возраст клиента могут быть изменены: по сравнению с классическим кредитом, который можно получить с 21 года, быстрый займ банки оформляют с 25-27 лет.

Плюс или минус?

Получается, что при детальном рассмотрении быстрый кредит может обернуться значительными тратами для заемщика, а кажущаяся удобной скорость на самом деле будет стоить не только денег, но и нервов. Поэтому, решаясь на такой шаг, нужно тщательно проанализировать свои финансовые возможности и выплачивать кредит вовремя.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: