Скрытые минусы досрочного погашения кредита

0

1048

Вопрос досрочного погашения кредита волнует многих. Ведь каждый человек, получивший кредит, думает о том, как бы быстрее его выплатить и сбросить с плеч этот груз. Так выгодно или не выгодное его досрочное погашение? Постараемся разобраться в том, что происходит при досрочном погашении кредита.

Досрочное погашение ипотеки: 3 подводных камня

Тем, кто взял ипотеку, особенно важен вопрос: можно ли погасить кредит досрочно. Ведь от того, как быстро клиент ее выплатит, зависит процент общей переплаты. Но не стоит сразу поддаваться соблазну спешно закрывать долг. Ведь, помимо положительных сторон, досрочное погашение имеет и свои подводные камни, о которых следует узнать заранее. В первую очередь, при получении ипотеки необходимо тщательно и внимательно изучить договор. На что следует обратить внимание:

  • ограничения по досрочному платежу;
  • сроки внесения оплаты по ипотеке;
  • распределение средств помимо основных выплат;

Во многих банках тонкость в условиях досрочного погашения кредита состоит в процентах, особенно когда ставка применяется не к остатку по кредиту, а к начальной сумме. Чтобы не столкнуться с проблемами, необходимо заранее узнать о том, есть ли у банка какие-либо ограничения по досрочному погашению кредита.

Досрочное погашение по ипотеке

Досрочное погашение по ипотеке

К примеру, нередко банковские структуры налагают ограничения по досрочным выплатам в первый год кредитования. При больших суммах оплаты сроки пользования кредитом уменьшаются, что приводит к понижению текущих выплат.

Когда имеет смысл досрочное погашение ипотечного кредитования?

Эта мера является необходимой в тех случаях, когда снижаются доходы клиентов. Кроме того, есть люди, которые испытывают психологический дискомфорт, когда они находятся в долговых обязательствах с банком. Но ввиду сложившихся обстоятельств нет возможности решить вопрос без кредитного займа. В таком случае лучше всего рассчитаться с долгом заранее.

Почему не стоит погашать кредит досрочно

Существует немало причин, почему досрочное погашение кредитов не всегда выгодно. Одной из таких причин является инфляция. В этом случае ценность платежей снижается.

Другой причиной отказа от досрочного погашения кредита является повышение цен на жилье. Имущество, находящееся в ипотечном кредитовании, увеличивается в цене, в связи с обстановкой на рынке недвижимости.

Почему не стоит погашать кредит досрочно

Почему не стоит погашать кредит досрочно

Подоходный налог также относится к причинам, почему не стоит погашать кредит заранее. Как вы знаете, при покупке недвижимости государством компенсируется подоходный налог за прошедший год. При повышении кредитных платежей сумма этих выплат уменьшается.

Как видите, вопрос досрочного погашения весьма многогранен и непрост. Поэтому необходимо рассматривать каждый случай отдельно и принимать решение в зависимости от ситуации и истории каждого клиента. К примеру, вы получили наследство от родственников, большую прибыль в бизнесе. В данном случае имеется смысл заранее погасить ипотеку.

Зачем банк проявляет инициативу?

Бывают случаи, когда банк самостоятельно проявляет инициативу в досрочном погашении долговой суммы. Почему это происходит и законны ли действия сотрудников банка?

Обычно выплата кредита происходит по одному из трех вариантов:

  • Первый вариант: плановое погашение. В данном случае выплаты производятся по заранее определенным датам. Клиент своевременно выплачивает долг в полном объеме;
  • Второй вариант: задержка платежей. В данном случае происходит несвоевременная оплата платежей. Здесь уже могут возникать определенные проблемы, к которым нужно быть готовыми (комиссия за задержку платежа и т.д.).
  • Третий вариант: досрочное погашение кредита. При этом договор можно расторгнуть не только по желанию клиента, но и по требованию самого банка.

Второй вариант развития событий случается редко, но и о нем не стоит забывать. В какой ситуации возможен такой исход? Банк может запросить досрочное погашение долга, если со стороны клиента было грубое нарушение договора, большие просрочки по платежам. Такое поведение банка связано с рисками невозврата долга от нерадивого клиента. И в данной ситуации оспаривать требования банка бесполезно.

Еще несколько полезных нюансов

При уменьшении ликвидности залога банки также могут запросить досрочную выплату кредита. К примеру, залогом в сделке является автомобиль. И если его стоимость понизилась так, что она не способна погасить кредит, то они прибегают к решению данного вопроса просьбой о досрочной выплате. Следует отметить, что изъятие залога производится банковскими структурами очень редко и в самых крайних ситуациях.

Мало кто знает, что если клиент испытывает финансовые трудности, то требования банка о досрочном погашении являются незаконными. Поэтому, в случае, если вы потеряли работу, то требования и поведение банковской организации можно оспаривать в судебном порядке.

Досрочное погашение кредита — вопрос непростой, поэтому перед принятием окончательного решения необходимо продумать все возможные варианты развития событий. В таком случае вы сможете оградить себя от лишних хлопот и сократить финансовые траты.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: