Сберечь и приумножить — альтернативы банковским вкладам

0

244

«Деньги должны работать!» Нельзя точно сказать, кто и когда первый высказал эту мудрую мысль, но она точно отражает один из объективных экономических законов. Если у человека есть свободные средства, он инстинктивно пытается их сберечь и, желательно, приумножить. Тут есть два пути. Первый – активный, второй – пассивный. Активный индивидуум свободные деньги вкладывает в собственный бизнес, или стремится выступить партнером с возможностью влиять на ход развития предприятия и распределения прибыли. Пассивный путь предполагает доверие своих средств более активным гражданам. Причем, вторых обычно больше, чем первых. Правда первые более изобретательны и придумали множество инструментов для привлечения в свой бизнес денег менее предприимчивых граждан.

Не только депозит

Самым популярным инструментом привлечения сбережений населения в современном мире является банковский депозит во всех своих проявлениях. Разница в оформлении. Будет ли это просто договор, или красивая защищенная от подделок бумажка депозитного сертификата – совершенно неважно. Суть одна – банк обязуется приумножить ваши деньги и вернуть их в означенный документом срок с оговоренной прибылью. Многие поколения этот способ считался самым простым и надежным. Однако в последнее время доверие к банковской системе в нашей стране было подорвано. Но для простых людей существуют альтернативы, которые многим просто неизвестны. Некоторые из них мы и рассмотрим.

Читайте также: Как выбрать депозит – 6 полезных рекомендаций

На первом месте можно выделить инвестиционные фонды (ИФ). Между прочим, в развитых странах этот способ вложений является не менее популярным, чем банковские депозиты. Правда, после кризиса на финансовых рынках 2007-2009 годов доверие к этому инструменту заметно снизилось. Инвестиционный фонд привлекает деньги частных инвесторов и вкладывает их в разные предприятия по своему усмотрению. В ценные бумаги, государственные или корпоративные, в покупку предприятий, банковские депозиты, или просто приобретение недвижимости. Но главные вложения поступают в сферу спекулятивных операций на фондовых и финансовых рынках.

624235477bb5642d78

Именно они сулят быструю прибыль. Но любой, даже незначительный спад в экономике, грозит обвалом этих рынков. Что в истории происходило многократно. В числе самых свежих примеров можно вспомнить «Великую рецессию» 2007-2008 годов. Не последнюю роль также сыграли отчёты аудиторских компаний о состоянии активов фондов. На поверку они значительно приукрашивали действительное положение дел, что в итоге закончилось громкими скандалами с судебными разбирательствами.

В нашей стране удар по инвестиционным фондам пришелся также на 2008 год, когда к нам докатился мировой кризис. Дело в том, что уровень участия наших инвестиционных фондов на мировых рынках был незначительным. Активы в основном концентрировались на спекуляциях с активами внутреннего фондового рынка, который, в свою очередь, находился в зачаточном состоянии. Поэтому кризис украинского фондового рынка начался с оттока средств крупных международных инвестиционных компаний. То есть, когда произошло падение рынка в мировых финансовых центрах. Капиталы же национальных инвестиционных фондов были не в состоянии поддерживать сегмент, потому что их удельный вес был очень небольшим. То есть, можно сказать, что отечественный фондовый рынок формировался за счет иностранных инвестиций.

Читайте также: Финансовый «антимайдан»

В итоге многим национальным финансовым институтам вообще пришлось уйти с рынка по причине банкротства. Нужно отметить, что в Украине не было громких скандалов с обманутыми клиентами ИФ, как это происходит с вкладчиками разорившихся банков. Причина простая – этот инструмент сбережения и накопления сбережений был слабо востребован среди населения по причине недостаточной информированности и финансовой грамотности. Такая ситуация сохраняется до сих пор. Для ее преодоления надо, в первую очередь совершенствовать законодательство в сфере защищенности прав инвестора и, естественно, повышать финансовую грамотность населения. В целом данный инструмент гораздо прибыльнее, чем классический банковский депозит.

Инвестиции в ЦБ

На втором месте следует отметить самостоятельные вложения в ценные бумаги. Самыми надежными вложениями являются облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Доход по ним относительно невысок, но гарантирован государством.

Для того чтобы начать собственную игру на фондом рынке, надо открыть счет в ценных бумагах в депозитарном центре. Крупнейшими депозитариями в нашей стране являются банки. Но в данном случае вы не отдаете свои средства в чье либо распоряжение – банк лишь обслуживает счет. Вы сами определяете, какие и когда бумаги купить, и когда их продать. Тем не менее, частное лицо, само по себе не может работать на фондовом рынке, для этого обязательно посредничество компании-брокера (которая взимает комиссию за свои услуги).

Читайте также: Новые бизнес-инструменты: инвестиции во фьючерсы в деталях

Для этого заключается договор на брокерское обслуживание. Распоряжения на куплю-продажу ценных бумаг оформляется документами установленной формы, разработанной лицензированными Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР), согласно требованиям Закона Украины «О ценных бумагах и фондовом рынке». В этих распоряжениях указывается название, количество и номинальная стоимость ЦБ, данные о контрагенте, а также цена и дата сделки. Компания-брокер предоставляет отчеты о проведенных сделках и выписки по счету в ЦБ за период, согласно условиям договора на брокерское обслуживание.

624235477bb5642d78

Еще один вариант работы физического лица на фондовом рынке — передача средств в доверительное управление. В этом случае между компанией-брокером и физическим лицом заключается соответствующий договор. Это вариант для неспециалиста самый простой и надежный. Компания-брокер берет на себя обязательство распоряжаться средствами клиента по согласованным операциям с указанием типа ценных бумаг: долговые ЦБ (облигации, сертификаты, в том числе эмитированные государством и государственными компаниями), фондовые (акции), а также производные (форварды, фьючерсы). Кроме того, компания-брокер обязуется консультировать клиента и отчитываться перед ним в оговоренные соглашением сроки.

Читайте также: Акции, о которых вы никогда не слышали, просто выросли на 500%

Но, украинский фондовый рынок сейчас, как мы уже упоминали, находится в состоянии стагнации. Однако в условиях возобновления роста можно, теоретически, неплохо заработать… или разориться. Здесь многое зависит от интуиции, удачи и общей ситуации в экономике. Впрочем, как в любом бизнесе.

«Самостоятельный» трейдинг

Ещё одной альтернативой депозитам может стать участие в так называемых компаниях-трейдерах, число и активность которых в кризисные времена резко возрастает. Что они предлагают? По сути дела то же самое, что и инвестиционные фонды – участие в спекулятивных операциях на финансовых, валютных и фондовых рынках. Себя же такие компании предлагают на роль учителей, консультантов и агентов в одном лице. Все это преподносится под соусом того, что человек якобы сам управляет своими активами, в режиме on-line получает информацию о состоянии своего счёта и гарантированно будет с прибылью.

график

Крупнейшими компаниями-трейдерами на рынке Украины являются: Forex Club, Dragon Capital и TeleTrade. Все из них предлагают примерно одинаковые условия сотрудничества – обучение, мастер-классы от знаменитых трейдеров и игра на бирже в режиме on-line. На самом деле всё это похоже на компьютерную игру в реальном времени 24/7. Большинство участников, по отзывам самих компаний, предлагает играть на колебаниях валютных рынков. Выигрыш, или проигрыш зависит от вашей интуиции и удачи. Никакие специальные знания, которыми якобы торгуют эти компании, здесь не помогут. Точно также на прочих рынках – фондовом, банковских металлов и т.д. Гарантированного дохода для клиента здесь, как правило, быть не может. Правда, компания Forex Club озвучивает уровень гарантированный доход в размере 9-12% годовых. Это примерно на 10% годовых ниже, чем средние ставки по банковским депозитам в гривне. Но, данный процент — это скорее комиссионные за пользование деньгами клиентов.

Читайте также: Финансовые вложения, которые обречены на успех

Ведь настоящий заработок компания-трейдер получает от использовании практически бесплатных ресурсов клиентов. Ведь деньги постоянно обращаются на счетах компаний. Можно с уверенностью утверждать, что они не лежат без дела, а работают, т.е. приносят компаниям-трейдерам постоянный и стабильный доход. Ведь они-то в своем деле, как правило, профессионалы. Здесь чем больше играющих, тем больше денег попадает организаторам.

В заключение хотелось бы отметить, что мы рассмотрели лишь основные формы альтернативных способов сохранить и приумножить собственные сбережения. Но как бы там ни было, традиционные банковские депозиты, все же надежнее. Хотя бы потому, что как правило, банк сотрудничает с Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ), который, и несмотря на большое количество разорившихся в последние два года банков, исправно исполняет свои обязательства перед вкладчиками.

Автор: Петр Лях

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: