Получение кредита для бизнеса: несбыточная мечта или реальность

0

239

Тяжелая экономическая ситуация в нашей стране поставила многие предприятия на грань выживания. Рынок сегодня стремительно уменьшается во всех сферах. Падает спрос, замирает деловая активность. Поэтому получение кредитных ресурсов от банковских учреждений для бизнеса становится особенно важным. Однако, как гласит известный афоризм: банкир — это тот, кто предлагает зонтик в солнечную погоду и отбирает его, когда идет дождь. В условиях кризиса финансовые учреждения все больше ужесточают требования к своим заемщикам. Рассмотрим, у кого сегодня есть возможность взять кредит.

кредит

Хорошее финансовое положение как залог успеха

Сегодня очень немногие компании могут похвастаться стабильными финансовыми потоками. С одной стороны, импортеры оказались заложниками девальвации и жестких ограничений НБУ на покупку валюты. С другой стороны, экспортеры, которым падение гривны вроде бы на руку, теряют рынки сбыта. Особено сильно ударил по некоторым отраслям промышленности конфликт с Россией на фоне закрытости для нас европейских рынков.

Поэтому предприятие, которое сегодня может показать положительную финансовую отчетность и имеющее действующую схему реализации своих продуктов, может рассчитывать на положительную реакцию кредитного учреждения. Очень важно не пытаться приукрасить существующее положение дел: подделывать документы или придумывать несуществующие контракты, которые «вот-вот будут подписаны».

Банки внимательно смотрят не только на данные по конкретному предприятию, но и на ситуацию по отрасли в целом. После кризиса 2008-2009 года ряд направлений бизнеса попал у кредитных экспертов в немилость. Среди них, например, строительство и все, что с ним связано, автомобильное производство и продажа. Эта тенденция сохраняется и сегодня. C другой стороны, компании, работающие на импортозамещение, или аграрии пользуются благосклонностью банков. Поскольку в сегодняшних условиях первые имеют устойчивый рынок тех, кто не может себе позволить дорогой импорт, а вторые, кроме внутреннего потребителя, могут ориентироваться еще и на экспортные поставки.

Свой среди своих

Хорошая кредитная история и контролируемые реальные обороты служат отличной рекомендацией для оформления займа. Поэтому лучше всего обращаться с кредитной заявкой в тот банк, где вас уже знают (естественно, с хорошей стороны). Новому клиенту, особенно сегодня, будет очень непросто получить финансирование. Помимо того, что банк фактически должен рисковать с «котом в мешке», сразу возникает вопрос: почему эта компания, если она такая хорошая, не обратилась за займом в свой расчетный банк.

Дополнительно, получая кредит в своем расчетном банке, вам не нужно будет проходить долгую процедуру юридической идентификации. Все правоустанавливающие документы были предоставлены ранее. К тому же банк уже проверил руководство компании и знает ее собственников. Новому клиенту весь этот путь нужно будет проходить с нуля.

Когда меньше — не лучше

Еще одним важным фактором, на который обращают внимание при оценке будущего заемщика, является его форма собственности и размеры бизнеса. Не пользуются симпатией сегодня у кредитных экспертов маленькие частные предприятия или физические лица — предприниматели. Причина такого отношения в ограниченной отчетности, которую можно спросить с таких клиентов. То, что для СПД – удобство, для банков — дополнительная «головная боль». Правильно оценить финансовое состояние такого бизнеса крайне сложно, особенно, учитывая склонность отечественных микро-бизнесменов к ведению «двойной бухгалтерии».

То ли дело — акционерное общество. Здесь все понятно и отноcительно прозрачно. Есть отчетность и балансы, которые такая компания обязана вести. А солидный оборот, например, от 20 миллионов гривен в год, послужит дополнительным положительным фактором.

Мелкому бизнесу с незначительными годовым оборотами в несколько миллионов гривен и количеством занятых работников до 10 человек реально получить только потребительский кредит. Это будет в несколько раз дороже, чем заем для компании, к тому же, в качестве залога придется отдавать личную квартиру или машину.

Что предлагают банки

В условиях существующих проблем с ресурсами и оттоком депозитной базы финансовые учреждения предпочитают не брать на себя долгосрочных обязательств. Сегодня большая часть предоставляемого финансирования — это овердрафты для своих старых клиентов, когда средства выбираются по мере необходимости под выставленные платежи. А затем автоматически гасятся из первых же поступлений на счет. Фактически, это даже не кредит, а корпоративный вариант «перехватить деньжат до зарплаты».

Следующим вариантом, предлагаемым банками в настоящее время, являются кредитные линии. Их особенность в том, что, забрав залог на всю сумму кредита, банк выдает средства траншами. Таким образом, клиенту нет нужды нести расходы за кредитные деньги, которые ему пока не нужны. Платится, как правило, только небольшая комиссия за поддержание линии, а банк не отвлекает свои ресурсы.

Что в итоге

Таким образом, сегодня взять кредит проще всего хорошо работающему крупному бизнесу с понятной и прозрачной отчетностью. Правда, ему не особо будут нужны дорогие деньги, под которые придется создать обеспечение с увеличенным коэффициентом покрытия. Поэтому спросом пользуются овердрафты и кредитные линии. Они не приносят банку больших доходов, но и не создают дополнительных рисков. А это, судя по тому, что реально кредитуют в стране едва ли два десятка банков, становится для финансовой системы главным приоритетом.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: