Нечем платить кредит. Что делать?

0

251

Нестабильная экономическая и финансовая ситуация приводит к тому, что многие заемщики оказываются не в состоянии выплачивать свои кредиты. Часть заемщиков не может делать это по причине потери трудоспособности. Что делать в этих случаях и как не испортить себе жизнь и кредитную историю?

Самое главное в кредитах

В последнее время многие виды кредитов стали настолько доступны рядовым гражданам, что большинство заемщиков с легкостью идут на их оформление, не задумываясь о последствиях. А между тем, прежде чем подписать договор, необходимо подумать – а так ли уж нужен кредит. Тем более что в любой момент можно остаться без источника дохода, и тогда погашать станет нечем.

Самое главное в кредитах

Самое главное в кредитах

Эксперты рекомендуют брать кредиты лишь в исключительных случаях, когда это действительно необходимо и даже выгодно. Например, речь может идти о покупке материалов для ремонта или строительства, приобретении автомобиля для семьи. Среди украинцев распространен тренд пользоваться кредитными картами при расчетах в магазинах, не говоря уж о потребительских займах, когда в долг покупают даже шубы. Просчитав все последствия и взвесив плюсы и минусы, можно принимать решение о кредите.

Если займ уже оформлен, то придерживайтесь золотого правила: вносить платежи раньше срока и в большем объеме, чем положено по графику. Это даст возможность рассчитаться с банком раньше, сэкономив на процентах. К тому же такое опережение графика позволит избежать ситуации с отсутствием средств для погашения. Хотя эти рекомендации очевидны, лучше напомнить о них еще раз до того, как вы возьмете в долг у банка.

Чем грозит непогашение кредита?

Причины непогашения кредита могут быть разными – даже элементарная забывчивость и, как следствие, просрочка платежа. Чтобы дисциплинировать заемщика банки вводят санкции, одна из них – пеня за просрочку. Она начисляется каждый месяц и может существенно увеличить сумму долга. Размер пени указывается в кредитном договоре, который нужно читать внимательно еще до подписания.

Если сумма долга небольшая, то банки могут ограничиться лишь пеней, в некоторых случаях клиента еще заносят в «черный список». Это грозит тем, что больше займов попросту не дадут. Обычно так происходит с выданными и просроченными экспресс-кредитами на небольшие суммы: банкам невыгодно тратить свое время и средства, воздействуя на таких должников.

Читайте также: Инфляция, дефляция, девальвация: плохо, очень плохо и еще хуже

Если сумма долга исчисляется несколькими тысячами гривен, то помимо пени и занесения в «черный список» должник может столкнуться с психологическим давлением. Обычно этим занимается служба безопасности банка, нередко подключая к процессу коллекторские службы. Должнику начинают звонить на работу, ставят в известность руководство, начинают общаться с родственниками. Обычно этих мер бывает достаточно, чтобы призвать заемщика к дисциплине.

Кто виноват и что делать?

Прежде всего, если по каким-то причинам вы не можете погасить кредит – честно сообщите об этом в банк. Такая открытость наоборот добавит лишние баллы к вашей репутации. Банк как никто другой заинтересован в возврате собственных денег, поэтому идет навстречу заемщикам, готовым платить, но временно испытывающим финансовые трудности.

Кто виноват и что делать

Кто виноват и что делать

Обратившись в кредитный отдел, напишите заявление на реструктуризацию долга. Это предусматривает изменение графика платежей и их размер в сторону уменьшения. Срок погашения могут продлить.

Причины непогашения долга

Две самых распространенных причины, по которым заемщик не в состоянии погасить долг – это потеря трудоспособности по состоянию здоровья и потеря источников дохода. И в том, и в другом случае клиенту могут предложить так называемые кредитные каникулы. Ситуацию каждого клиента банк рассматривает индивидуально, учитывая все обстоятельства, и принимает такое решение, которое позволит получить назад долг и не оставить клиента без средств к существованию.

Кредитные каникулы позволяют отсрочить выплату тела кредита на срок до 6 месяцев, однако проценты по займу платить все же придется. На весь этот период приостанавливается начисление штрафных санкций и пени. Если заемщик потерял работу, то срок кредитных каникул может зависеть от уровня его квалификации: чем он выше, тем больше вероятность найти новое место работы, обычно этот процесс занимает до 4 месяцев.

Читайте такжеСобытия на рынке страхования в Украине: выживет сильнейший

Средства для возврата долга

Если требуется дольше времени, чтобы найти средства для возврата долга, то банковские работники могут найти другое решение, например, продажа имущества, находящегося в залоге. Это эффективно, заемщик оформил ипотеку или автокредит. Если стоимость имущества больше, чем остаток долга, то после продажи разницу вернут клиенту.

Средства для возврата долга

Средства для возврата долга

Не самый выгодный, но иногда единственный способ – это перекредитование. Заемщик оформляет новый кредит в другом банке, который пойдет на погашение существующего долга. Некоторым удается решить проблему таким образом, но нужно понимать, что новый заем также придется возвращать, не допуская просрочек по нему.

Мнение экспертов

Эксперты утверждают, что в некоторых случаях судебное разбирательство по проблемному кредиту выгодно самому должнику: так можно избежать некоторых несправедливых санкций со стороны банка, особенно тех, о которых ничего не указано в договоре. В любом случае отнять имущество у должника могут только по решению суда по выданному исполнительному документу.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: