Льготный период по кредитным картам – дьявол кроется в деталях

0

241

Согласно рекламе большинства банков, позволяют заемщику, которых имеет кредитную, пользоваться кредитными средствами на протяжении определенного периода совершенно бесплатно (при условии, что по данной карте предусмотрен льготный период). Но, пользуясь услугами банков, которые делают очень заманчивые предложения, нужно помнить одну простую, но очень важную истину — коммерческие банки не являются благотворительными организациями. Главным заданием для них является как можно больший заработок. Поэтому, все заманчивые предложения должны настораживать и вызвать логический вопрос – действительно ли такое возможно? Как известно, дьявол кроется в деталях. Этот принцип применим и в нашем случае. Давайте же детально рассмотрим вопрос о том, как правильно, с выгодой для себя, использовать льготный период по кредитным картам и какие хитрости можно ожидать от банков.

Читайте также: Большой или маленький? Какому банку доверить свои сбережения?

Многие люди, оформив карту с льготным периодом, начинают пользоваться кредитными средствами, не разобравшись во всех деталях. Как результат невнимательности — выплата больших процентов и претензии к банкам. Но, большинство банков располагают на своих сайтах всю информацию, к тому же детальную, о том, как рассчитывается льготный период. Нужно только прочитать и разобраться. Но, к слову, читать приходится много, банки дотошно описывают каждую операцию.

Что за грейс-период?

Льготный период (также грейс-период – grace-период) – время, на протяжении которого заемщику дается право пользоваться кредитными средствами банка бесплатно, при условии полного погашения задолженности до определенной расчетной даты. Зачастую банки устанавливают ограничение на операции, по которым действует грейс-период. Преимущественно это операции по расчету в торгово-сервисных сетях (через POS-терминал) и для покупок в Интернете.

1368454723

Для снятия наличных обычно устанавливается громадная комиссия, которая делает эту процедуру невыгодной. Переход к безналичным расчетам — это глобальная тенденция, которую банки всеми силами продвигают. Ведь, они получают непосредственною выгоду. Во-первых, деньги не выходят за пределы банковской системы, во-вторых, появляется возможность полного контроля над передвижением средств, в-третьих, банки сотрудничают с крупными магазинами, что позволяет получать еще и дополнительный доход. К слову, например, в Великобритании 97% расчетов проводятся безналичным способом.

Читайте также: Нужны ли Украине малые банки?

Существует множество разновидностей техники расчета «льготного периода», которые используют банки. К тому же разрабатываются и внедряются новые подходы. В зависимости от того как определяется льготный период, применяются различные механизмы расчета.

Льготный период по каждой операции

В данной схеме каждая операция действительно будет иметь льготный период, декларируемый банком. Но, здесь возникает необходимость постоянного отслеживания действий по карте и расчета льготного периода для каждой отдельной операции, что не очень удобно и требует определенной дисциплины от пользователя.

Пример: Льготный период по кредитной карте составляет 30 дней. 30 октября была совершена покупка в супермаркете с помощью карты. Через несколько дней, 4 ноября была еще одна покупка. Для каждой операции льготный период рассчитывается отдельно. Для первой расчетная дата будет – 30 ноября, для второй – 4 декабря. Соответственно, суммы покупок должны быть возвращены на карточный счет до указанных дат.

Читайте также: Какие программы кредитования предлагают украинские банки

Для правильного понимания расчета льготного периода по операциям за некоторый период времени необходимо разобраться с понятиями расчетный и льготный периоды. Расчетный период — время в течение которого заемщик делает покупки за счет кредитных средств. Платежный период – это время, когда необходимо погасить задолженность, сформированную на протяжении расчетного периода.

Главное, чем отличаются предложения разных банков, это начало расчетного периода, которое может приходиться на:

  • Первый день месяца;
  • Дату выпуска карты;
  • Дату первой покупки.

Рассмотрим наиболее распространённые и популярные схемы.

Расчетный + платежный периоды

Наиболее распространённый вариант – расчетный период устанавливается с первого по последнее число месяца. Таким образом, он составляет 30 дней (может отличаться в зависимости от месяца). Все покупки, сделанные на протяжении месяца, суммируются. Потом начинается платежный период, до окончания которого вся задолженность должна быть погашена. Обычно платежный период составляет 20-25 дней.

1368454723

Следовательно, льготный период составляет 50-55 дней (30 дней расчетного и 25-25 дней платежного периода).

Но, это небольшая хитрость. На самом деле подразумевается льготный период не 55 дней, а до 55 дней. Длительность грейс-периода завесит от дня месяца, когда была сделана покупка товара или оплата услуг. Погасить образовавшуюся в текущем месяце задолженность нужно до 25-го числа следующего месяца. Если в текущем месяце начать совершать траты 1-го числа, то до 25-го числа следующего месяца льготный период действительно составит 55 дней, 2-о – 54 и т.д. Если же это правило погашения задолженности не соблюдать, то проценты будут начислены за весь период пользования кредитными средствами.

Читайте также: Нечем платить кредит. Что делать?

Данная схема работает и для других вариантов начала расчетного периода. Правда, данная схема является удобнее всего, поскольку всегда известна дата, до которой нужно погасить всю задолженность. Другие схемы требуют от заемщика постоянного мониторинга собственных операций.

Пример: Льготный период по кредитной карте составляет 55 дней. Начало расчетного периода – 1-е число каждого месяца. 15 ноября Вы купили планшет стоимостью 5000 грн., рассчитавшись за покупку кредитной картой. Если до конца месяца – до 30 ноября, Вы не будете использовать карту для покупок, то до 25 декабря Вам нужно будет погасить суму покупки – 5000 грн. Также, могут быть дополнительные комиссии, на что нужно обращать внимание.

Расчетный = платежный

Данная схема расчета похожа на предыдущую, но здесь отсутствует разграничение на расчетный и платежный периоды. Главный недостаток – что бы начать пользоваться следующим льготным периодом, необходимо закрыть предыдущий.

Пример: Льготный период по кредитной карте составляет 30 дней. Начало расчетного периода – первая покупка за счет кредитных средств. Например, 8 ноября Вы рассчитались картой в супермаркете. Это исходная точка – начало льготного периода. 8 декабря закончится льготный период. Поэтому вся сумма, учитывая и другие операции, которые проводились между этими датами, должна быть возвращена. В противном случае, на всю суму за период пользования кредитными средствами будет насчитаны проценты.

Исходя из вышесказанного, подытожим правила использования льготного периода по кредитным картам:

  • Пользуясь кредитными картами (не имеет значения с льготным периодом или без), не снимайте наличные – комиссия очень велика;
  • Используйте кредитные карты для расчета в торгово-сервисных сетях и в Интернете;
  • Планируйте покупки по карте;
  • Правильно погашайте задолженность – желательно за несколько дней до расчётной даты (учитывайте, что банковский перевод может длиться 3 банковских дня – выходные не учитываются);
  • Проверяйте поступление денежных средств на счет;
  • Обратите внимание на дополнительные комиссии (за пополнения счета, ежемесячное использование, страховку и т.д.);
  • Совершайте покупки, займы по которым сможете погасить на протяжении месяца;
  • Внимательно читайте условия договора.

Это главный вывод! Ведь пользоваться кредитными средствами с выгодой для себя можно, но прежде всего, нужно знать особенности — изучить инструкцию использования, а для этого внимательно читать условия договора.

Автор: Александр Коваленко

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: