Коллекторские службы: что о них следует знать и как противостоять

0

1736

Коллекторские службы – это распространенные в Европе и США организации, в поле деятельности которых входит поиск должника и воздействие на него различными законными способами для возврата долга. Коллекторы появляются в любом месте, где существуют финансовые организации и есть финансовые отношения. В Украине такие агентства появились сравнительно недавно, и хотя профильный закон, регулирующий их деятельность, отсутствует, все же коллекторские службы чаще всего работают в правовом поле. Что нужно знать обычному гражданину, взявшему кредит в банке, о «собирателях долгов»?

Кто такие коллекторы?

Коллекторы это организации, которые выкупают у банковских учреждений «проблемные» долги. Чаще всего такие организации зарегистрированы официально, однако попадаются и такие, чью деятельность сложно назвать законной. Работа коллекторских служб направлена на то, чтобы доступными способами, укладывающимися в рамки закона, повлиять на должника с целью возврата им долга.

Кто такие коллекторы

Кто такие коллекторы

Продать долги коллекторам могут не только банки, но и другие финансовые организации. Коллекторы заключают договор с банком, по которому они обязаны вернуть определенную часть взысканного долга. Обычно эта сумма составляет до 75% от суммы займа, а остальная часть остается у агентства в виде оплаты за работу. В Украине существует несколько видов коллекторских служб:

  • отдел, который входит в структуру банка;
  • агентство, сотрудничающее с банком.

Кроме того, банк может передать долг на взыскание совершенно постороннему агентству или продать ему долговой портфель.

Читайте также: Просто о сложном: денежная масса и денежная база

Правовые аспекты деятельности коллекторов

Сотрудничество банка с коллекторами регулируется Гражданским и Хозяйственным кодексами Украины. Чтобы воспользоваться услугами агентства банк должен заключить с ним хозяйственный договор. В нем должно быть прописано все: методы работы и воздействия на должника, полномочия по сбору данных и общению с должниками, а также ограничения полномочий. Коллектор может от имени кредитора обратиться с исковым заявлением в суд, а при необходимости – в милицию.

Ограничения полномочий также регулируются на законодательном уровне, поэтому те коллекторские службы, которые работают официально, всегда действуют только законными методами. От неукоснительного соблюдения правовых норм зависит и репутация агентства по взысканию долгов.

Как работают коллекторы и что они могут сделать?

Весь процесс взаимодействия с должником можно разбить на несколько этапов: soft, hard и legal. Soft collection – это первая стадия взаимодействия, в процессе которого сотрудник может общаться с должником дистанционно. Для этого используются доступные способы – телефон, электронная почта, смс-сообщения, почтовые отправления. Это – самая мягкая форма взаимодействия, и для многих ее бывает достаточно, чтобы клиент выполнил свои долговые обязательства.

Как работают коллекторы

Как работают коллекторы

На раннем этапе  с должниками работают психологически, применяя разные тактики и методы, например, НЛП или даже гипноз. Как правило, этим занимаются специально подготовленные сотрудники, имеющие психологическое образование. Коллектору важно установить контакт с должником, используя консультации или угрозы. Если консультации – это советы по перекредитованию или реструктуризации долга, дополнительная информация, то к угрозам можно отнести звонки родственникам, на работу, информирование о штрафных санкциях или иных юридических последствиях невозврата долгов.

Нard collection

Вторая стадия общения — hard collection – это личная встреча сотрудника коллекторской службы с клиентом, не выполняющим условия кредитного договора. Сотрудник использует все доступные законные методы воздействия, что является досудебным взысканием долга. Сюда можно отнести телефонное или письменное взыскание, разные формы переговоров с должниками и другие способы. Их выбор зависит от причины невозврата кредита. На втором этапе коллектор может встречаться не только с должником, но и с другими лицами, которые могут способствовать возврату займа.

Важно помнить, что на этом этапе сотрудник коллекторской службы должен иметь при себе необходимые документы для подтверждения своих полномочий. Если вам отказываются их предоставить, то скорее всего, вы имеете дело с мошенником. Коллектор должен донести до заемщика, что все его действия по погашению долга теперь будут контролироваться.

Процедура взыскания долгов

Если и после этих действий взаимопонимания не удалось достигнуть, то переходят к третьему этапу — legal collection. Это означает, что коллекторская служба начинает процедуру взыскания долга через суд.

Процедура взыскания долгов

Процедура взыскания долгов

Сюда входит подготовка и подача документов в судебную инстанцию, затем представляет интересы банка или иного кредитора в ходе судебного заседания и получает исполнительный документ. С этим документом коллекторская служба может обратиться с исполнительную службу для выполнения решения суда. Кроме суда коллектор может обратиться в прокуратуру, а в некоторых случаях готовит иск о привлечении к уголовной ответственности.

Читайте такжеШесть самых актуальных тенденций малого бизнеса

Универсальные способы противостояния коллекторам

Общаясь с должником, коллектор должен предоставить копию договора, который подтвердит его официальное право выступать в качестве нового кредитора. Если в вашем кредитном договоре не оговорено иное – банк может на законных основаниях переуступить свое право третьему лицу, не уведомляя должника. Если нового договора у коллектора нет – его деятельность незаконна.

Банк также не может разглашать любую информацию о вас, как о должнике, если это не оговорено в договоре. Если такой пункт отсутствует, а к вам явились коллекторы – обращайтесь с жалобой на неправомерные действия банка в прокуратуру и Нацбанк Украины.

Универсальные способы противостояния коллектора

Универсальные способы противостояния коллектора

Если со стороны коллектора в отношении вас или родственников поступают угрозы, то такие действия являются неправомерными, и нарушают некоторые статьи Криминального кодекса: статьи 162, 182, 189 и другие. Вы имеете полное право отказать коллектору в доступе в ваше жилище, не разговаривать с ним и написать заявление в прокуратуру и милицию.

Ничего и ни на каких условиях не платите коллектору, не передавайте ему в руки деньги. Все платежи должны проходить только через банк и подтверждаться платежным документом. Взыскать долг принудительно с неплательщика могут только в суде.

Конечно, лучше отдавать долги вовремя, но если обстоятельства сложились иначе, то не нужно скрываться от банка и ждать, пока долг увеличится в разы. А если уж в дело вступила коллекторская служба, то помните, что и у должников есть права, которые они могут отстоять.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: