Деньги в розницу: банки и микрокредиты в Украине

1

402

Пожалуй, самым плодовитым на различные изменения годом на финансово-банковском рынке страны и именно в сегменте так называемой розницы, которая предоставляет различные продукты для населения, был уходящий 2015 год. Без сомнения, физические лица ощутили это все на себе — кто в положительном смысле, кто в отрицательном. Для начала заметим важную деталь. С украинского рынка ушло по собственной воле или «неволе», которая исходила от сильных мира сего – народных депутатов, наших олигархов, регулятора (в лице Нацбанка) и других непростых лиц — 60 банков.

Читайте также: «Банкопад» в Украине — причины и следствия

В процессе ликвидации в этом длинном перечне стоят еще несколько финансовых учреждений. Конечно же, такая «чистка» (которая во многих случаях просто необходима) в корне изменила и положение дел на рынке предоставления банковских услуг для большей части населения.Во-первых, свернулись интересные программы потребительского кредитования, которые предоставляли банки-лидеры этого направления, например, тот же «Дельта-Банк», приказавший долго жить. Такие финучреждения занимались кредитными программами, позволяющими людям приобретать бытовую технику, автомобили и другие необходимые вещи.

«Банки, которые остались на рынке и активно работали по программам потребительского кредитования, в том числе и крупные, в 2015 году значительно уменьшили свои кредитные портфели. И понятно, что уже не так охотно как ранее, дают деньги в долг для покупок тех же чайников, стиральных машин, холодильников. А спрос на этот вид услуг есть», — подчеркивает директор Центра экономических исследований и прогнозирования «Финансовый пульс» Сергей Мамедов.

Микрокредиторы забрали пальму первенства

Однако, по мнению упомянутого эксперта, и личному опыту автора статьи, эстафету первенства на этом сегменте рынка в 2015 году у банков отобрали различные небанковские учреждения, которые предоставляют такие потребительские кредиты. Они по названиям, наверняка хорошо знакомы читателям – «Кредит-маркет», «Живі гроші» и другие.Эти компании именуются как сервисы микрокредитования. К их плюсам можно отнести такие: взятие денег в долг можно оформить очень быстро и легко. Так, необходимо иметь при себе паспорт и идентификационный код и вся процедура займет лишь несколько минут.

«К явным минусам, которые уже успели давно заметить и сами должники, можно отнести такие: одалживают небольшие суммы (максимум несколько тысяч гривен) и на очень короткие сроки (1-2 месяца), однако под очень высокие годовые проценты. Последние на протяжении всего неполного 2015 года колебались от 730-1095%. Прибавьте к этому и значительные суммы пени и штрафов, которые должны выплачивать такие кредитополучатели в случае просрочки  и такое взятие денег в долг будет просто астрономически дорогим», — говорит эксперт компании «ПростоБанкКонсалтинг» Иван Никитченко.

Но даже, несмотря на такие громадные «чаевые», которые устанавливают эти сервисы микрокредитования, люди активно брали деньги в долг. Объяснить это можно достаточно просто – банки, прежде чем дадут такой кредит, замучают клиентов разными справками, поручителями и т.д. Если же человек не может или не хочет проходить всю эту неприятную процедуру – он идет именно в такие микрофинансовые структуры. Даже при том, что в банках в 2015 году годовые процентные ставки были в 10-15 раз меньшими, чем у «коллег по цеху» из микрокредитного сектора.

eb0ccf4d

Однако именно 2016-й, как прогнозируют специалисты, станет годом безраздельного «бала» таких микрофинансовых учреждений. Банки в этом сражении займут лишь почетное второе место.В тоже время, по мнению Сергея Мамедова, имеется плотная прослойка банков, которые никогда не были лидерами в сфере банков предоставляющих такую услугу. Это, например, «ТрансБанк», банк «Форвард», IdeaBank. По его мнению, в 2016 году именно эти финучреждения будут еще активней предоставлять сервис потребительского кредитованию.

Труд на славу

Собственно говоря, такое относится и к другим небанковским финкомпаниям – ломбардам и кредитным союзам (КС). Они и в этом году трудились, что называется на славу. Заметим, что КС не любят — и такое они показывали в этом году — выдавать деньги в долг лицам, не являющимся участниками такого союза. Однако если оказаться в его рядах, то услуги по одалживанию средств будут намного выгоднее, чем в микрофинансовых организациях – годовая ставка до 45-60%. И это проценты не на весь кредит, а на остаток денег. Ломбардный кредит вообще можно было получить очень быстро.

В 2015 году (и аналитики рынка надеются, что такая тенденция сохранится и в 2016-ом) многие учреждения выдавали деньги без страха и угрызения совести лицам, которые показывали всего-навсего лишь паспорт. Об идентификационном коде они вообще не думали, что также делало, и будет далее делать сотрудничество простых граждан с этими учреждениями весьма популярным и плодотворным.

Читайте также: Банковская перезагрузка

Как взять кредит безработному? Можно, например, обратиться в ломбард. Во Всеукраинской ассоциации ломбардов (ВАЛ) заверили, что главным залоговым «предметом», который очень полюбился украинцам, жаждущим денег, является золото (90% залогов в 2015 году). На втором месте в этом списке стоит бытовая и офисная техника (лидер – мобильные телефоны).Средний срок пользования ломбардным кредитом составлял 7-14 дней, а вообще им украинцы могли «наслаждаться» до 30 дней. Наши люди брали в основном до зарплаты от 800 до 1000 гривен. А вот средний дневной процент по такому долгу составлял где-то в пределах 0,7%. Руководство ВАЛ уверено, что примерно такие же условия ждут украинцев и в 2016 году. В этом не сомневаются и сами банкиры. Интересно, что, например, упомянутый Сергей Мамедов, который еще совсем недавно был председателем правления «Укргазбанка» просто разводит руками – и банков стало мало, кто пылесосы людям в кредит поможет купить и условия получения такого обязательства весьма жесткие. Порочный круг.

Читайте продолжение

Автор: Антон Горохов

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

1 комментарий

  1. Интересует вопрос про кредит! Как быть если на мне весит кредит, но так как я живу в Донецке, то закрыть его не могу((

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: