Как выбрать надежный банк — инфографика и цифры

0

352

Представляем вашему вниманию аналитические материалы о соблюдении банками нормативов НБУ. Данные нормативы в определенной степени характеризируют риски, которые берут на себя банки, а также надежность финучреждений. К тому же, анализируемая информация (полученная из официальных источников, каковыми можно считать ежеквартальные официальные отчеты банков) является чуть ли не единственным источником для принятия решения при выборе банка-партнера. Таким образом можно предварительно определить для себя в каком банке лучше открыть депозит или брать кредит.

В своих отчетах банки указывают следующие нормативы: Н2, Н5, Н7, Н8, Н9. Что же это за нормативы?

Н2норматив адекватности регулятивного капитала. Данный показатель характеризирует степень риска, который банк берет на себя. Чем выше значение показателя – тем лучше. НБУ ограничивает минимальное значение для банков – банк должен иметь Н2 не меньше 10%.

Н5текущая ликвидность. Возможность банка погашать свои обязанности в срок до 30 дней. Очень важный показатель, на который особенно нужно обращать внимание.

Н7максимальный размер кредитного риска на одного контрагента.

Н8крупные риски. Объем кредитов, предоставленных крупным заемщикам.

Н9максимальный размер кредитного риска за операциями со связанными лицами.

Деятельность банков регулируется соответствующей инструкцией, где описаны все вышеуказанные нормативы. Вся информация о банках взята с официальных сайтов.

Читайте также: НБУ: инсайдерский портфель в банках зашкаливает

Ниже на графиках указывается количество банков (в процентах от общего количества в группе), которые нарушают нормативы, установленные НБУ по состоянию на конец октября 2015 года. Присмотревшись сразу можно отметить один занятный момент – основными нарушителями являются крупные и большие банки (I-II группы), а вот, «малыши» — очень даже дисциплинированы.

image001

Нарушение норматива адекватности регулятивного капитала (Н2).

image003

Нарушение уровня текущей ликвидности (Н5).

image005

Превышение максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7).

image007

Превышение уровня крупных рисков (Н8).

image009

Превышение максимального размера кредитного риска по операциям со связанными лицами (Н9).

Теперь раскроем интригу и покажем, какие же именно банки не вкладываются в установленные нормативы (таковых мы отметили красным).

№ п/п № п/гр Название банка Н2 (от 10%) Н5 (от 40%) Н7 (до 25%) Н8 (до 800%) Н9 (до 25%)
Група I
1 1 ПРИВАТБАНК 11,08 68,55 25,72 395,26 45,23
2 2 ОЩАДБАНК 13,01 97,25 24,46 549,8 1,73
3 3 УКРЕКСИМБАНК 12,71 125,58 28,16 593,9 1,82
4 4 ПРОМИНВЕСТ БАНК 7,05 94,95 93,8 1401,26 1,08
5 5 СБЕРБАНК РОСИИ 6,79 41,16 70,49 1498,24 0,2
6 6 РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ 13,23 86,01 26,85 106,63 7,99
7 7 УКРСОЦБАНК 15,57 43,16 35,49 149,22 20,5
8 8 АЛЬФА-БАНК 5,75 63,09 74,73 1095,05 3,97
9 9 УКРСИББАНК 13,14 86,81 21,76 173,02 1,34
10 10 ПЕРВЫЙ УКР.МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК 12,48 61,2 36,64 423,86 19,68
11 11 УКРГАЗБАНК 17,79 54,07 43,14 285,72 0,3
12 12 ВТБ БАНК 10,24 80,86 79,37 887,07 0,14
13 13 ОТП БАНК 8,16 57,32 56,47 350,37 1,32
Група II
14 1 КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК 15,65 80,84 26,14 284,12 0,53
15 2 ПИВДЕННЫЙ 10,65 64,1 31,82 537,78 20,89
16 3 ИHГ БАНК УКРАИНА 81,84 125,08 11,02 285,79 0,27
17 4 СИТИБАНК 51,06 110,36 19,98 60,85 0,55
18 5 ХРЕЩАТИК 8,09 56,27 32,83 755,74 246,84
19 6 МЕГАБАНК 13,05 69,42 21,24 354,66 6,35
20 7 РОДОВИД БАНК 32,93 9,41 31,23 44,3 0
21 8 КРЕДOБАНК 11,02 67,41 23,65 102,38 2,87
22 9 ФИДОБАНК 8,71 24,02 48,45 478,69 0,25
23 10 БАНК КРЕДИТ ДНИПРО 1,58 57,97 352,75 5069 214,15
24 11 ПЛАТИНУМ БАНК 6,81 50,37 19,39 517,06 497,67
25 12 УНИВЕРСАЛ БАНК 3,1 70,96 115,56 960,85 5,41
26 13 ДИАМАНТБАНК 4,81 85,12 53,88 1075,09 0,88
27 14 УКРИНБАНК 19,62 40,05 24,97 346,17 0,53
Група III
28 1 ПРОКРЕДИТ БАНК 13,67 53,58 7,43 0 1,54
29 2 БАНК ВОСТОК 12,88 59,24 22,79 358,56 1,22
30 3 БАНК ИНВЕСТИЦИЙ И СБЕРЕЖЕНИЙ 11,22 163,36 24,81 554,04 0,27
31 4 МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК 10,96 100,57 29,82 636,03 4,76
32 5 ПРАВЕКС-БАНК 28,21 86,59 20,67 84,04 0,56
33 6 ТАСКОМБАНК 18,53 67,44 23,53 352,58 18,47
34 7 АВАНТ-БАНК 13,09 48,55 22,26 375,65 2,97
35 8 КЛИРИНГОВИЙ ДОМ 25,16 71,72 22,92 271,83 0,86
36 9 ПИРЕУС БАНК МКБ 59,38 125,27 16,92 140,09 1,28
37 10 ВИЕС БАНК 31,65 167,63 16,97 43,07 4,16
38 11 ФОРТУНА-БАНК 12,22 98,27 31,46 735,33 407,68
39 12 БМ БАНК 32,78 119,93 23,26 105,63 0,09
40 13 АРКАДА 12,31 74,36 20,18 716,34 0,21
41 14 ИНДУСТРИАЛ БАНК 30,14 43,51 52,28 200,9 14,07
42 15 МАРФИН БАНК 12,02 47,32 21,48 190,97 1,92
43 16 БТА БАНК 63,06 91,75 24,29 63,49 0,77
44 17 АКЦЕНТ-БАНК 10,55 244,73 16,66 294,56 0,05
45 18 ИДЕЯ БАНК 14,69 76,94 14,16 87,82 0,15
46 19 БАНК ФОРВАРД 22,45 145,1 1,15 0 0,02
47 20 КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК 47,52 302,15 20,46 201,37 0
48 21 СОЮЗ 49,2 97,61 22,57 179,49 8,83
49 22 ДИВИ БАНК 41,75 65,6 19,81 143,36 0
50 23 ФИНБАНК 45,65 107,66 22,24 211,34 0
Група IV
51 1 БАНК МИХАЙЛИВСЬКИЙ 24,07 67,9 21,35 259,65 3,15
52 2 ТК КРЕДИТ 10,66 78,91 24,62 381,74 9,18
53 3 МИСТО БАНК 16,21 41,34 23,65 323,41 0,48
54 4 НОВЫЙ 18,02 90,57 21,81 281,49 0,02
55 5 ЕКСПРЕС-БАНК 41,17 107,8 21,87 90,31 5,1
56 6 ПРЕМИУМ 18,4 84,01 21,89 321,77 7,69
57 7 ЄВРОБАНК 11,52 116,61 23,29 545,65 2,18
58 8 ДОЙЧЕ БАНК ДБУ 181,93 140,06 13,27 25,55 0,4
59 9 ПОЛТАВА-БАНК 24,11 73,83 18,7 148,29 30,54
60 10 ЮНЕКС БАНК 26,37 48,21 27,61 331,93 171,53
61 11 ЛЬВОВ 17,48 66,6 32,18 252,65 9,54
62 12 ГЛОБУС 13,15 48,54 23,75 280,53 0,04
63 13 ПЕРВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК 20,21 40,82 20 323,77 4,82
64 14 СЕБ КОРПОРАТИВНЫЙ БАНК 910,21 134,04 1,25 0 0
65 15 КОМИНВЕСТБАНК 14,2 76,23 24,77 384,78 3,2
66 16 БАНК ГРАНТ 39,69 101,25 21,22 55,78 3,54
67 17 ЄВРОПРОМБАНК 21,89 53,77 36,22 434,87 1,13
68 18 БАНК ПЕТРОКОММЕРЦ-УКРАИНА 40,97 65,73 23,59 238,49 0,07
69 19 БАНК ЮНИСОН 79,49 114,03 23,5 85,79 0,23
70 20 БАНК СИЧ 26,65 57,86 24,89 267,55 21,56
71 21 БАНК 3/4 18,87 226,19 23,34 89,77 4,37
72 22 АПЕКС-БАНК 27,1 55,49 24,69 235,67 3,72
73 23 КРЕДИТВЕСТ БАНК 47,23 109,61 23,63 123,77 0
74 24 БАНК СОФИЙСЬКИЙ 26,02 76,16 31,04 294,35 0,3
75 25 ОКСИ БАНК 33,29 204,93 23,37 135,82 20,3
76 26 АСВИО БАНК 35,96 79,62 24,96 355,57 20,84
77 27 РВС БАНК 41,34 228,25 25,13 25,13 0
78 28 МЕТАБАНК 33,59 126,07 16,9 120 1,19
79 29 БАНК БОГУСЛАВ 31,41 89,45 18,48 151,23 7,94
80 30 БАНК ТРАСТ 21,5 56,05 19,26 85,45 0,36
81 31 АРТЕМ-БАНК 27,65 110,32 24,14 189,33 0,34
82 32 АГРОКОМБАНК 25,03 80,66 20,58 218,15 119,85

Остальные сорок банков, не указанные в списке — уложились во все нормативы.

Автор: Александр Коваленко

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: