Как составить личный финансовый план

0

199

Планирование личного бюджета полезно и помогает оптимизировать свои расходы. Однако для достижения определенных целей лучше составить личный финансовый план. В странах Европы, да и в Украине есть финансовые консультанты, которые составляют такие планы за деньги. Зная основные этапы и особенности, можно разработать личный план совершенно бесплатно.

Формулируем финансовые цели

Первый этап планирования – четкая формулировка финансовых целей. Определить их можно как на краткосрочную, так и на долгосрочную перспективу. Цели могут быть такими:

  • ближайшие несколько месяцев;
  • ближайший год;
  • следующие 3-5 лет;
  • долгосрочная перспектива 10-15 лет.

При этом необязательно включать в план все периоды, можно оставить только те, которые действительно имеют значение лично для вас. То есть определяете период целей по себе.

Формулируем финансовые цели

Формулируем финансовые цели

А как это сделать?

Основная задача личного финансового плана – улучшить свое благосостояние и обеспечить финансовую независимость. Поэтому он должен включать в себя основные цели, достижение которых поможет решить поставленную задачу. К ним относятся:
• погашение долгов;
• создание сбережений;
• приобретение необходимых материальных благ. Под ними следует понимать квартиру, автомобиль и другие траты;
• крупные расходы, например, на обучение или свадьбу, которые можно оплачивать из сбережений;
• инвестиции;
• переход от активного заработка к пассивному.

Читайте также: Как выбрать депозит – 6 полезных рекомендаций

Могут ли быть ошибки

Нередкая распространенная ошибка многих, кто составляет личный финансовый план – это включение в него потребительских кредитов, за счет которых будут достигаться некоторые цели. Исключение могут составлять только крупные кредиты, без которых невозможно приобретение квартиры или машины. Определив цели, нужно определить и сроки их выполнения, что послужит своеобразным стимулом к неукоснительному следованию плану. Сроки должны быть конкретными, но нужно не забывать делать поправки с учетом инфляции.

Могут ли быть ошибки

Могут ли быть ошибки

Источники пассивного дохода это тот доход, который приносит ваш капитал, то есть сбережения. Именно он определяет финансовую независимость.

Проводим анализ финансового состояния

Второй этап составления финансового плана – это анализ своего финансового состояния на данный момент. Для этого пригодится навык составления личного бюджета или семейных финансов, который вы вели все это время. Из него можно взять следующую информацию:

  1. расшифровка текущих расходов и доходов за месяц;
  2. средства личного бюджета, которые приносят активный и пассивный доход;
  3. собственные или заемные средства;
  4. активы и пассивы собственного бюджета.

Обратите внимание, что личный финансовый план и финансовый учет – это два неразделимых понятия. Всю полученную информацию необходимо проанализировать и особое внимание обратить на то имущество, которые не приносит активного дохода и вы им не пользуетесь. Сюда, например, относятся земельные участки и другая недвижимость. Продумайте, что можно с ними сделать, чтобы получить доход – продать, сдать в аренду или превратить в другой вид активов. Все, что можно заставить приносить доход, следует выделить и максимально эффективно использовать.

Избавляемся от мелких долгов и создаем резервы

Финансовое благополучие невозможно, если у вас куча мелких долгов, которые и кажутся незначительными. Тем не менее, они тянут вас как балласт. Поэтому от них нужно избавляться как можно быстрее, ведь в непредвиденной ситуации долги могут напомнить о себе, усугубив финансовое положение.

Избавляемся от мелких долгов

Избавляемся от мелких долгов

Немногие граждане привыкли создавать резервы на случай непредвиденных расходов. Это раньше наши бабушки откладывали «на черный день». Пора вспомнить забытую практику, только назвать ее более позитивно, ведь не забываем, что мысль материальна. Создайте себе определенный «запас прочности», который в случае чего поможет продержаться на плаву и не сорвет планы.

Стратегия и тактика – наше все

Стратегия – это способы и методы решения поставленных задач или достижения целей. А тактика – это те инструменты, которыми вы будете действовать. Применительно к личному финансовому плану – это суммы и ваши действия с ними. Например, стратегия – это открытие депозита в определенном банке на определенный срок с ежемесячным пополнением. А тактика в данном случае – это внесение на этот депозит, скажем, $1500 и ежемесячное пополнение на $100 из основного источника дохода.

Виды стратегий

Стратегии бывают трех видов: консервативные, умеренные и агрессивные. Консервативная стратегия предполагает минимальные риски при вложении средств на депозитный счет в надежном банке. Умеренная стратегия – это вложение денег не только на депозиты, но и в ПИФы, фонды, облигации, при этом риски будут средними. Наибольшие риски бывают при агрессивной стратегии, когда вкладывают в торговлю на разных биржах или в акции.
Эксперты не рекомендуют использовать только агрессивные стратегии в погоне за большой и быстрой прибылью. Лучше свой капитал разделить на несколько частей, применив также умеренную и консервативную стратегии.

Полезные рекомендации

Полезные рекомендации

Составляя личный финансовый план, нужно реально оценивать свои возможности, выбирая реально достижимые цели. Стараясь избавиться от долгов, нужно выделять на их погашение не меньше 20-25% от своих доходов. А если есть кредиты, то нужно постараться погасить их раньше оговоренного срока – так вы сможете сэкономить на переплате и быстрее избавитесь от долговых обязательств.
Финансовые консультанты единодушно утверждают, что на создание своего резерва нужно выделять не менее десятой части всех доходов, то есть 10% и более. Чтобы было легче это сделать – пользуйтесь мотивацией: сначала заплати себе, то есть в первую очередь распределить деньги для резерва. Свои действия по достижению поставленных целей проводите так, чтобы максимально приблизиться к пассивному доходу и избавиться от активного.

Что же предпринять?

Избегайте такой распространенной ошибки, как вложение всех средств в один инструмент, распределяйте их по разным категориям. Обязательно при составлении плана и его выполнении нужно делать поправки на уровень инфляции в стране, где вы живете. И конечно, чем раньше начать выполнять свой личный план – тем раньше вы добьетесь того, чего хотели.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: