Финансовый «антимайдан»

1

487

С прошлого года в нашей стране появилось гражданское движение «Финансовый майдан». Чего же добиваются, за что ратуют участники данного объединения граждан?

Судя по лозунгам, главной движущей силой являются «идейные борцы за денежные знаки». Этакие Остапы Ибрагимовичи двадцать первого века. А если проще наши сограждане — владельцы валютных кредитов. Идея проста. Мы, мол, брали валюту в долг, когда она стоила 8, а то и 5 гривен. Так дайте нам возможность отдавать по тому курсу, который действовал на момент получения кредитов. С первого взгляда очень справедливое требование. Ведь обычные граждане не виноваты в падении курса национальной валюты. Но давайте рассмотрим ситуацию более пристально.

Осторожно, валюта!

Для начала давайте разберемся — а кто заставлял этих граждан брать кредиты именно в иностранной валюте? Сами ведь добровольно выбирали именно такую форму займа. Кстати, удивляет тот факт, что человек, физическое лицо, принимает на себя обязательства в иностранной валюте, не имея стабильного дохода в ней.

Но, логика тут простая. Валютный кредит стоил значительно дешевле. То есть, процентная ставка, например, по займу в $ была в два раза ниже, чем по кредиту в национальной валюте при прочих равных условиях, как то срок, первый взнос и т.д. Процентная ставка по кредитам в национальной валюте колебалась в те времена в районе 20% годовых. Против ставки около 10% годовых в $. Весомый аргумент в пользу валютного кредита!

Читайте также: Нужно ли погашать кредит, если у банка отозвали лицензию?

Но почему граждане не задумывались о возможной девальвации гривны? Ведь примеры резкого снижения курса национальной валюты у всех дееспособных граждан должны быть ещё свежи. Теперь же владельцы валютных кредитов столкнулись с ситуацией, когда их долги стали в три раза дороже — примерно настолько за последний год упал курс национальной валюты. А если кредит был взят до осени 2008 года, то вообще почти в пять раз! Вот вам и дешевизна валютных кредитов.


Каждый гражданин должен понимать, что начиная осуществлять любые операции с иностранной валютой, он становится участником валютного рынка. Только не в качестве субъекта, а скорее в качестве объекта. Потому что у обычного человека вероятность выиграть на валютном рынке невелика. Просто потому, что отдельный гражданин не может влиять на рынок, его ресурс ничтожен в сравнении с крупными игроками — государством, коммерческими банками и т.д.. С таким же успехом можно просадить деньги в казино или накупить лотерейных билетов.

Читайте также: Если ваш банк — банкрот. Памятка вкладчику

Так кто же всё-таки должен заплатить за добровольный и осознанный выбор наших сограждан взять кредит в иностранной валюте? Ответ попытались найти политики. На волне популизма был внесен и даже рассмотрен в Верховной Раде соответствующий законопроект. И какие же пути решения предлагались?

Два варианта — плохой и еще хуже

Первое. Банки должны реструктуризовать валютные кредиты физических лиц. Увеличить сроки, снизить процентную ставку и т.д. Кто-то даже предложил обязать банки продавать валюту для погашения кредитов по курсу ниже рыночного. Правда, так и не договорились, насколько это курс должен быть ниже. По 15, 10, 8, а то и 5 гривен за доллар, осталось до конца непонятно. То есть, было предложение переложить потери на банки. «Отличная» идея, особенно с учётом того, что национальная банковская система и так подверглась мощнейшему удару после массового оттока депозитов с начала прошлого года и неизвестно когда от него оправится. Кроме того, используя логику движения «Финансового майдана», банкиры тоже могут предложить выдавать депозиты своими вкладчикам в гривне, да по курсу ниже рыночного. Ведь именно привлеченные у населения валютные депозиты направлялись на выдачу валютных кредитов. Вот только согласятся ли на это вкладчики?

Второе. Было предложено возложить бремя решения данной проблемы на государство. Правда, сколько-нибудь приемлемый механизм так до сих пор и не предложен. Но все же, какова идея! Покрыть убытки банков или затраты валютных заемщиков за счет бюджета — в конечном итоге за счет налогоплательщиков.

Других вариантов, насколько известно, не предлагалось. Но удивляет сам факт, что данный вопрос вообще был всерьёз вынесен на рассмотрение высшего законодательного органа страны. Нет, не будем утверждать, что государство в возникновение описанной проблемы вообще ни при чём. Очень даже причём! Вина государства только в одном. В том, что кредитование физических лиц в иностранной валюте на любые цели вообще было возможно. Сейчас выдача кредитов физическим лицам в иностранной валюте запрещена законодательством. За исключением кредитов на учебу и лечение за границей с перечислением кредитных средств непосредственному получателю оплаты за соответствующие услуги. Но сделано это было слишком поздно.

1408434501_evro-2 (1)

Напомним. Впервые ограничение на выдачу кредитов в иностранной валюте физическим лицам было введено решением правительства Украины в начале 2009 года. Тогда это был только временный мораторий, как одно из мероприятий по преодолению последствий кризисных явлений на финансовых рынках. Впоследствии действие моратория закончилось и банки получили возможность с 1-го января до 1 октября 2011 года кредитовать физических лиц в иностранной валюте, пока не вступил в действие соответствующий Закон вовсе запрещающий такой вид кредитования, за исключением вышеописанных случаев.

Читайте также: Как составить жалобу на банк – добро пожаловаться!

Но почему так поздно, зададимся вопросом мы. Ведь даже без проблем, возникших у граждан с возвращением валютных кредитов, сама возможность такого кредитования не лучшим образом влияет на национальную финансовую систему. Есть даже такое понятие как «долларизация экономики». Постараемся ответить на этот вопрос в следующей публикации, описав причины и последствия данного явления.

А гражданам из «Финансового майдана» мы бы посоветовали не перекладывать проблемы, возникшие вследствие собственных добровольных поступков, на плечи своих соотечественников. Это, как минимум, несправедливо!

Автор: Петр Лях

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Подпишись на рассылку, чтобы всегда быть в курсе финансовых событий:

 Добавить меня в рассылку

Поделиться

1 комментарий

Оставьте комментарий

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: